Definición Préstamos personales
Créditos orientados a gastos personales: educación, salud, viajes o emergencias. En Colombia pueden gestionarse 100% en línea con verificación digital y desembolso directo a la cuenta.
Glosario de Microcréditos en Colombia: Dinero exprés, préstamos en línea y fintech
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Glosario de microcréditos en Colombia
Palabras clave: Dinero exprés · Préstamos en Colombia · Creditospanda en Colombia
Definiciones claras y prácticas para entender los términos más usados en créditos digitales, con foco en Colombia.
1) Términos básicos
Definición Préstamos rápidos
Evaluación y desembolso en horas. Se emplean para liquidez inmediata y suelen implicar plazos cortos.
Definición Préstamos en línea
Solicitud, validación y firma totalmente digitales, sin filas ni visitas a oficinas. Incluye autenticación de identidad y carga de documentos en portales seguros.
Definición Créditos digitales
Préstamos otorgados por fintech mediante algoritmos de riesgo y análisis automatizado de ingresos, empleo e historial.
Definición Microcréditos
Montos bajos para resolver necesidades puntuales o impulsar microemprendimientos. Aumentan la inclusión financiera si se gestionan con educación y responsabilidad.
Marketing Dinero exprés
Mensaje comercial para desembolsos en el mismo día. En Colombia, sugiere procesos ágiles y respuesta inmediata.
Definición Crédito inmediato
Aprobación automatizada tras validar requisitos básicos (edad, ingreso, cuenta, identidad). Ideal para emergencias.
Sinónimo Préstamos al instante
Equivalente a crédito inmediato; orientado a montos de corto plazo.
Experiencia Préstamos sin trámites
Menos documentación, cero filas y cero visitas; sustituidas por flujos digitales con verificación en línea.
Comercial Crédito fácil
Acceso simple con requisitos claros. Debe provenir de entidades formales y reguladas para preservar la seguridad del usuario.
2) Costos, tasas y plazos
Riesgo Score crediticio
Puntaje basado en historial de pago reportado a centrales de riesgo. A mayor score, mejores condiciones potenciales.
Regla Capacidad de endeudamiento
Recomendación práctica: mantener la carga de deuda ≤ 30% del ingreso mensual para proteger el flujo de caja.
Pago Cuota fija
Valor estable periódico que combina capital e intereses; facilita la planeación mensual.
Tiempo Plazo
Duración total del crédito. En fintech suele variar desde días hasta 24 meses según el perfil y la necesidad.
Costo Tasa Efectiva Anual (TEA)
Medida anualizada del costo del crédito. Úsala para comparar ofertas de forma homogénea.
Legal Tasa de usura
Límite máximo legal en Colombia. Las entidades formales deben ofrecer tasas por debajo de ese techo regulatorio.
Cargo Gastos de estudio
Costos por análisis crediticio y verificación de documentos; se informan antes de firmar.
Protección Seguros asociados
Primas de vida o desempleo que cubren el crédito. Pueden incluirse en cuota o pagarse por separado.
| Concepto | Qué implica | Buenas prácticas |
|---|---|---|
| TEA | Costo anual del crédito | Comparar en igual plazo y monto |
| Cuota fija | Pago estable periódico | Alinearla con el calendario de ingresos |
| Capacidad de endeudamiento | Límite sano de deuda | No superar el 30% del ingreso |
| Prepago | Pago anticipado | Usarlo para reducir intereses futuros |
3) Operativa digital (fintech)
Flujo Desembolso
Transferencia del monto aprobado a la cuenta del solicitante, usualmente el mismo día cuando el caso está completo.
Flexibilidad Prepago / Pago anticipado
Permite reducir intereses al acortar el plazo del crédito; por lo general sin penalidad en fintech formales.
Riesgo Mora
Incumplimiento de la fecha de pago. Genera costos adicionales y reportes negativos que afectan el score crediticio.
Habilidad Educación financiera
Competencia para comparar ofertas, leer TEA, entender plazos y proyectar flujo de caja.
| Paso | Acción | Resultado esperado |
|---|---|---|
| 1. Simulación | Elegir monto y plazo | Cuota estimada y TEA referencial |
| 2. Registro | Crear perfil y cargar documentos | Validación de identidad |
| 3. Evaluación | Análisis automatizado de riesgo | Decisión en minutos/horas |
| 4. Firma | Aceptación digital del contrato | Contrato seguro y trazable |
| 5. Desembolso | Transferencia a cuenta | Dinero disponible |
4) Crédito responsable
5) Preguntas frecuentes
¿Qué documentos suelen pedir?
Cédula, comprobante de ingresos/colilla, extracto bancario y, en algunos casos, carta laboral o certificación.
¿Cuánto tarda el desembolso?
En fintech ágiles, entre minutos y el mismo día hábil, una vez validada la información.
¿Cómo impacta la mora?
Genera intereses de mora y reportes negativos que reducen el score, encareciendo futuros créditos.
¿Puedo mejorar mi score?
Pagando puntualmente, reduciendo saldos y manteniendo baja la utilización de crédito.
¿Qué debo comparar entre ofertas?
TEA, comisiones, plazo, total a pagar, políticas de prepago y servicio al cliente.