Wandoo España

Resumen: Wandoo.es es un prestamista directo de microcréditos en España. Ofrece préstamos cortos (7–35 días) y de pequeño importe (desde 50 €), con un primer préstamo promocional al 0% para clientes elegibles que devuelven a tiempo. Las siguientes operaciones tienen un coste elevado típico del sector. En esta reseña encontrarás funcionamiento, requisitos, importes/plazos, precios, prórrogas, comisiones por mora, fuentes de datos, privacidad, atención al cliente y consejos de uso responsable.

Qué es Wandoo (y qué no es)

• Prestamista (no intermediario): El contrato es con Wandoo Finance S.L.U.; no es un comparador.
• Enfoque a corto plazo: €50–€1.500 y 7–35 días. El primer préstamo llega hasta €400 (habitualmente a 30 días). Clientes recurrentes pueden acceder a importes mayores dentro del mismo rango de días.
• Promoción 0%: En bandas de importe concretas para nuevos clientes, se aplica coste 0 si se devuelve en plazo. Si hay retraso, pueden devengarse honorarios desde el día 1 o día 8 (según contrato).
• 100% online: Solicitud, verificación, firma y pagos se hacen por internet. El abono llega por transferencia.

Idea clave: Se trata de un puente de efectivo para imprevistos puntuales, no de financiación a largo plazo.

Cómo funciona (paso a paso)

1. Simulador
   Eliges importe y fecha dentro de 7–35 días (primer préstamo limitado a €400).
2. Registro y KYC
   Debes ser mayor de 18 y residente en España. Documentación básica: DNI/NIE (o certificados UE/pasaporte equivalentes). Wandoo usa Kontomatik y Unnax para verificar tu cuenta bancaria y proteger tu identidad, consulta ASNEF (EQUIFAX) y emplea iovation para prevenir fraude.
3. Decisión y contrato
   Aprobada la solicitud, verás la SECCI con el coste. Aceptas de forma electrónica y eliges tu medio de pago.
4. Abono y devolución
   El dinero se envía por transferencia. Puedes devolver por transferencia/ingreso, TPV virtual con tarjeta (crédito/débito) o por teléfono. Pagos parciales permitidos antes del vencimiento.
5. Prórrogas
   Si no llegas a la fecha, hay prórrogas de 7/14/21/30 días (con coste adicional). Úsalas con prudencia.
6. Mora
   En caso de impago sin prórroga, se aplican cargos de demora diarios y se inicia la gestión de cobro. Si pasados 30 días sigues sin pagar, pueden comunicar la deuda a ficheros de solvencia.

Requisitos y datos

Requisitos habituales:

• Edad: 18+ (algunas notas de privacidad mencionan 20+ para responsabilidades de cuenta)
• Residencia: domicilio permanente en España
• Identidad: DNI/NIE; UE: certificado o pasaporte; no UE: NIE
• Banca: cuenta a tu nombre, claves de banca online y tarjeta de débito
• Contacto: móvil y correo
• Solvencia: sin deudas impagadas; la presencia en ASNEF reduce probabilidades de aprobación

Qué verifican realmente:

• Identidad/riesgo de dispositivo (conectores bancarios + anti‑fraude)
• Patrones de ingresos/gastos (agregados de tus movimientos, no el saldo)
• Ficheros de solvencia (ASNEF)

Consejo: Ten a mano tu IBAN y asegúrate de poder completar el paso de banca online de una sola vez.

Importes, plazos, costes y ejemplos

• Importes: €50–€1.500 (primer préstamo hasta €400)
• Plazos: 7–35 días (primer préstamo a menudo de 30 días)
• Promoción de bienvenida: 0% en importes/condiciones concretas para nuevos clientes; devuelves solo el principal si pagas a tiempo
• Precio no promocional (representativo): €100 a 35 días ⇒ €44,45 de coste (TAE ≈ 4.530%). El rango de TAE comunicado por la web se sitúa aprox. entre 4.530% y 8.489% según importe y plazo.
• Prórrogas: con coste adicional visible antes de confirmar
• Pagos: transferencia/ingreso; tarjeta en TPV; también por teléfono

Lectura del precio: En microcrédito, la TAE se dispara por la corta duración; lo que importa en caja es el importe fijo a pagar por pocas semanas. Aun así, para decisiones repetidas, la TAE elevada implica un coste anual muy alto—reserva el producto para urgencias.

Matiz del 0%: Aplica a importes concretos y solo si devuelves a tiempo. El retraso puede activar honorarios desde el día 1 o 8 (según condiciones particulares).

Prórrogas, renovaciones y préstamos adicionales

• Un préstamo activo a la vez. No puedes abrir otro hasta saldar el actual.
• Prórrogas: 7/14/21/30 días, con coste. Úsalas para evitar mora, no como hábito.
• Préstamos adicionales: en ciertos perfiles aparece la opción de disponer cantidades extra dentro del mismo ciclo. Cada disposición genera nueva factura y eleva el coste total.

Buena práctica: Si prevés problemas, consulta con antelación cuál es la prórroga más barata para tu caso y evita encadenarlas.

Política de mora

• Cargo por impago: 1,20% diario sobre el importe vencido
• Tope: acumulación de cargos limitada al 200% del principal
• Cobros: gestión interna desde el vencimiento; tras 30 días pueden comunicar a ficheros de solvencia (si se cumplen los requisitos legales)
• Consecuencias: más costes, peor historial, y acceso dificultado a futuros créditos

Recomendación: Si no puedes pagar, contacta y valora prórroga. Un pago parcial antes del vencimiento puede reducir cargos.

Experiencia de usuario y soporte

Rapidez: Decisiones rápidas tras la conexión bancaria; el abono suele llegar en el mismo día o en 24–48 horas laborables según el banco.

Atención: Teléfono y e‑mail en horario L–V 09:00–20:00; S 09:00–14:00. Área privada para prórrogas y pagos.

Transparencia: El simulador muestra el total a devolver; se entrega la SECCI antes de firmar. Páginas legales visibles (Términos, Privacidad, Cookies, Pagos/Devoluciones).

Reseñas públicas: El feedback es mixto: rapidez y facilidad por un lado; costes altos tras el primer préstamo y restricciones en métodos por otro. Tómalas como referencia y prioriza leer tu contrato.

Privacidad, fuentes de datos y tus derechos

Fuentes de datos:

• Tú: formularios y documentos
• Conectores bancarios: Kontomatik y Unnax (acceso de solo lectura con consentimiento explícito)
• Ficheros de solvencia: ASNEF (Equifax)
• Anti‑fraude: iovation

Bases jurídicas: medidas precontractuales y ejecución del contrato; interés legítimo (seguridad, anti‑fraude, calidad); consentimiento (marketing).

Comunicaciones: Solo recibirás marketing si lo aceptas (email/SMS); puedes revocar el consentimiento en cualquier momento. Los avisos operativos (vencimiento, recordatorios) forman parte del servicio.

Tarjeta como garantía: Si introduces una tarjeta en el TPV, Wandoo puede conservarla como garantía para intentar cobros de cantidades vencidas, conforme al contrato.

Derechos: Acceso, rectificación, supresión, portabilidad, limitación, oposición, y derecho a solicitar revisión humana de decisiones automatizadas. Reclamaciones ante la AEPD.

Seguridad: Cifrado en tránsito, OTPs, controles de dispositivo y banca abierta. Asegúrate de cerrar sesión en equipos compartidos.

Empresa y cumplimiento

• Entidad: Wandoo Finance S.L.U. (España), CIF B87821823
• Domicilio: Avda. Bruselas 6, Bajo C, 28108 Alcobendas, Madrid
• Grupo: parte de Wandoo Finance Group (2016, Riga)
• Normativa clave: Ley 16/2011 (crédito al consumo), Ley 22/2007 (comercialización a distancia). SECCI previa a la firma
• Políticas de uso: un préstamo activo; pagos parciales permitidos; derecho de desistimiento 14 días (con devolución de principal + intereses por días usados)

Para quién sí y para quién no

Conviene si:

• Necesitas €50–€400 (primer préstamo) o hasta €1.500 puntualmente
• Puedes devolver en 7–35 días sin comprometer gastos esenciales
• Prefieres un proceso rápido y 100% online

Mejor evita si:

• Buscas plazos largos o cantidades mayores
• Sueles renovar para llegar a fin de mes
• Ya arrastras deudas o recibos pendientes—valora asesoría o consolidación

Pros y contras

Pros

• Decisión rápida; primer préstamo 0% (siempre que devuelvas a tiempo)
• Simulador claro con total a devolver
• Prórrogas disponibles (7/14/21/30 días)
• Varios métodos de pago incluyendo tarjeta en TPV
• Páginas legales y horarios visibles

Contras

• TAE muy alta en operaciones no promocionales
• 1,20% diario por mora; posible comunicación a ASNEF a los 30 días
• Riesgo de bola de nieve si encadenas prórrogas
• Un solo préstamo activo; importes pequeños y a corto plazo

Lista práctica (copia/pega)

1. Antes: fija tu próximo cobro y elige un vencimiento realista (7–35 días).
2. Documentos: DNI/NIE por ambas caras; certificados UE/pasaporte si aplica.
3. Banca: prepara tus credenciales; completa Kontomatik/Unnax de una vez.
4. Prueba: guarda pantallazo del total a devolver y de la SECCI.
5. Avisos: pon recordatorio 7 días y 2 días antes del vencimiento.
6. Plan B: si fallan los ingresos, pide la prórroga más barata; no encadenes varias.
7. Si te retrasas: contacta; un pago parcial reduce cargos.
8. Tras pagar: plantéate ahorro de emergencia o un préstamo de plazo más largo la próxima vez.

Preguntas frecuentes

Veredicto editorial

Wandoo es una opción legítima y rápida para importes pequeños con plazos cortos, destacando el gancho del primer préstamo al 0% si tienes seguridad de devolver a tiempo. A partir de ahí, el coste es elevado; las prórrogas son una válvula de escape, no un plan. Si necesitas más plazo o importe, conviene valorar préstamos personales de varios meses o alternativas bancarias/cooperativas. Evita encadenar microcréditos.

No es asesoramiento financiero. Pide lo mínimo necesario, guarda la SECCI y usa recordatorios para no fallar el vencimiento.